Az AI szerepe a banki szektorban: rövid távon kihasználjuk a potenciálját, de hosszabb távon hajlamosak vagyunk alábecsülni a benne rejlő lehetőségeket - Pénzcentrum.

Rengeteg digitális fejlesztés történik a pénzügyi szektorban, bár ezek egy része láthatatlan, mert inkább a belső folyamatokat érintik. Felhasználói oldalon melyek a legfontosabb digitalizációs trendek?

A bankszektor digitális átalakulásának új irányvonalaként a "beyond banking" koncepció egyre inkább előtérbe kerül. Ez a megközelítés azt jelenti, hogy a bankok nem csupán hagyományos pénzügyi szolgáltatásaikra összpontosítanak, hanem olyan innovatív megoldásokat is kínálnak, amelyek a vállalkozások teljes működésének támogatására irányulnak. Egy általunk végzett kutatás eredményei szerint a tipikus vállalkozás idejének csupán 16%-át fordítja banki ügyintézésre, míg a fennmaradó 84% olyan tevékenységekkel telik, amelyekhez a bankok jelenleg nem nyújtanak megfelelő szolgáltatásokat. Ez a tendencia arra ösztönzi a pénzintézeteket, hogy bővítsék portfóliójukat, és új, hasznos megoldásokat fejlesszenek ki a vállalkozások számára.

A vállalatok napi működésének elengedhetetlen részei közé sorolható a könyvelés, a számlázás, a HR feladatok és még számos egyéb adminisztratív tevékenység. A hangsúly természetesen az alapvető működésen van, de a jogszabályi megfelelések és az adminisztrációs kötelezettségek gyakran aránytalanul sok időt és energiát emésztenek fel. Ezáltal a cégek elveszítik a fókuszt arról, amiben igazán jeleskednek, és amivel valódi üzleti sikereket érhetnek el.

Az MBH Csoport BUPA platformja éppen a már említett területeket célozza meg: számlázást, NAV adatszolgáltatást, cash-flow figyelést, és a beyond banking koncepcióban sok egyéb más területet is. A szolgáltatás eredetileg online számlázóként indult 2020-ban, de mára egy komplex digitális ökoszisztémává fejlődött. A stratégia kialakításakor megnéztük egy vállalkozás teljes életútját az alapítástól egészen odáig, hogy milliárdos forgalmú céggé válik, és azonosítottuk azokat a tevékenységeket, amelyeket digitális fejlesztésekkel le tudunk fedni.

Az idei év egyik legjelentősebb fejlesztése az Iránytű nevű szolgáltatás, amely a PSD2 (nyílt bankolás) szabályozás és a NAV-kapcsolat előnyeit ötvözi a mesterséges intelligenciával.

A rendszer lehetővé teszi, hogy bankoktól függetlenül gyűjtse össze a vállalkozás pénzügyi információit. Ennek köszönhetően a cégvezetők egyetlen felületen tekinthetik át a BUPA szolgáltatás keretében csatlakozott bankoknál fenntartott számláik egyenlegét, anélkül hogy külön-külön kellene belépniük az egyes netbankokba.

Az AI kiemelkedő szerepe a számlakategorizálás területén válik igazán nyilvánvalóvá. A mesterséges intelligencia képességei lehetővé teszik, hogy pontosan azonosítsa, mely kategóriába sorolható egy adott számlatétel, figyelembe véve a vállalkozás profilját. Például, ha egy marketing ügynökség vásárol egy MacBookot, az eszközként kerül besorolásra, míg egy online kereskedő esetében ugyanaz a termék áruként jelenik meg a könyvelésben. Ez a finom különbségtétel segít a pénzügyi áttekinthetőség és a pontos nyilvántartás fenntartásában.

Ez jelentősen csökkenti a könyvelők adminisztratív terheit, ezzel pedig esély nyílik a könyvelési költségek csökkentésére is.

Az AI újabb izgalmas lehetősége, hogy képes azonosítani a vállalkozások számláit, és például észlelni, hol fizetnek havidíjat telekommunikációs szolgáltatásokért. Ha az MBH-nak van egy partnerszerződésen keresztül kedvezőbb ajánlata, ezt személyre szabottan tudja felkínálni a cégnek. Ez az "árösszehasonlító" funkció valóban a mesterséges intelligencia egyik legérdekesebb alkalmazási területe. Például, ha egy agrárcég jelentős mennyiségű inputanyagot, mint például műtrágyát vásárol, a rendszer képes ajánlani számára a legolcsóbb beszerzési lehetőségeket, amennyiben azok elérhetők.

A számlaadatok elemzése révén viszonylag könnyen észlelhető, hogy amennyiben a számlák 99%-a egyetlen beszállítótól érkezik, érdemes lehet megfontolni a működés diverzifikálását.

Erre akár konkrét javaslatot is tehet az AI.

A rendszer képes a vállalkozás pénzügyi és működési adatainak elemzésére, így hatékonyan segít a legfrissebb pályázatok szegmentálásában. Ráadásul bizonyos esetekben képes előminősíteni a pályázati kiírásokat, figyelembe véve a hitelfeltételeket is. Az AI technológia meg tudja állapítani, hogy a vállalkozás valószínűleg teljesíti-e a pályázati feltételeket, és konkrét javaslatokat is ad a következő lépésekre vonatkozóan. Ez a funkció jelentős hatékonyságnövekedést eredményez, hiszen egyrészt folyamatos pályázatfigyelőként funkcionál, másrészt csökkenti a könyvelő bevonásának szükségességét, mivel azonnal kideríthető, hogy a cég jogosult-e a kedvezményekre.

Egyszerre juthatnak új forrásokhoz, mindezt sokkal alacsonyabb idő- és energiaráfordítás mellett.

A rendszerünk fejlesztése során kiemelten figyelembe vettük, hogy az AI ne helyettesítse az ügyféltudatosságot, hanem inkább támogassa a döntéshozatali folyamatokat. Kutatásaink eredményei azt mutatják, hogy sokan még mindig kétségekkel viseltetnek az AI-alapú pénzügyi szolgáltatások iránt. Ezért olyan innovatív megoldásokat tervezünk, amelyek a mindennapi adminisztratív és ismétlődő feladatokat könnyítik meg, biztosítva, hogy az ügyfél mindig felülbírálhassa az AI ajánlásait. Ha technikai szempontból közelítjük meg a kérdést, érdemes megemlíteni az EU által bevezetett AI Act-et, amely a közelmúlt AI fejlődésének nyomon követésére szolgál. Ennek keretein belül több szakaszra bontható a folyamat. Az első szint magában foglalja egy AI chatbot integrálását a weboldalunkra, amelyet az elérhető finanszírozási lehetőségek megismertetésére tanítunk. A második szinten a kategorizálás során az ügyfél adataiból nyerünk ki releváns információkat. A harmadik szakasz pedig az AI által támogatott hitel előminősítést célozza meg, ami még további kidolgozást igényel.

A mesterséges intelligencia sohasem hozhat döntéseket az ügyfél nevében; az emberi felügyelet folyamatosan szükséges.

Az MBH Csoport keretein belül, különösen az MBH Banknál, egy rendkívül tehetséges AI-csapat dolgozik, amely elkötelezetten foglalkozik a különböző folyamatok optimalizálásával, beleértve a BUPA fejlesztését is. Ezt az innovációt az MBH eFin Technologies szakértelmével ötvözve valósítjuk meg. Fontos számunkra a folyamatos tanulás és a minőségellenőrzés, ezért kiemelt figyelmet fordítunk az edukációra. Számos workshopot szervezünk, amelyek célja, hogy a résztvevők megismerjék a helyes felhasználási gyakorlatokat és a legújabb technológiai megoldásokat.

A klasszikus banki ügyintézés során – ha egyszerűen akarom megfogalmazni – az ügyfél offline vagy online módon keresi fel a bankját, hogy egy konkrét kérdéssel vagy feladattal forduljon hozzá. Bár a bankok széleskörű termék- és szolgáltatásválasztékkal rendelkeznek, a valós élethelyzetek, különösen a kisvállalkozások esetében, sokkal összetettebbek, mint ahogy azt egy banki munkatárs gondolná, például egy hitelkérelem benyújtásakor.

Az mesterséges intelligencia képes arra, hogy a vállalkozás működéséből származó adatvagyon elemzésével felfedje a megoldandó kihívásokat, és javaslatokat tegyen a leghatékonyabb megoldásokra.

A likviditási problémák kezelésekor talán nem a forgóeszközhitel az egyetlen vagy legjobb megoldás. Sokszor a cash-flow optimalizálása, a lejáró számlák folyamatos figyelemmel kísérése, valamint a késedelmes kifizetések után kirótt büntetések elkerülése jelentheti a kulcsot a sikerhez. Ha mindezt egy digitális asszisztens segíti, aki folyamatosan értesíti a felhasználót a fontos határidőkről és pénzügyi mozgásokról, akkor előfordulhat, hogy a forgóeszközhitelre már nincs is szükség. Ezzel a megközelítéssel lehetőség nyílik arra, hogy a finanszírozási igényeket más, kedvezőbb termékekkel fedezzük, vagy akár új beruházási lehetőségekben is gondolkodjunk.

Ezen túlmenően, a BUPA arra a pontra fog eljutni, hogy egy igazi piactérként funkcionáljon. Jelenleg is számos pályázatíró cég található a platformon, amelyek közül a felhasználók szabadon választhatnak. Gyakorlatilag bármilyen termék vagy szolgáltatás esetében megvalósítható ez, amennyiben az ügyfél számára releváns és hasznos.

Úgy vélem, hogy évről évre egyre inkább megfigyelhető a fejlődés; a generációváltás pedig természetes módon hozzájárul a digitális vállalati megoldások elterjedéséhez. Bár sok kihívás még előttünk áll, világosan látszik, hogy a kisvállalatok hatékonyságának növelése a digitalizáció és a technológiai újítások terén rejlik. Egyre többen felismerik ezt az irányt, de a további tudásmegosztás és edukáció elengedhetetlen.